对于职场新人而言，这个时期是资金的积累期。收入不高但是花销很大，因此在这个阶段首先要学会开源节流，积少成多。职场新人首先要学会怎样存钱，可以采用十二张存单法，十二张存单法顾名思义银行约定转存，就是每个月固定存入一笔钱，例如按月定存1000元，存期为定期一年持续12个月。这种方式不仅能够强制存钱，也会每月都会有一笔资金到期加强资金的流动性。银行都推出了自动转存服务，也可以在储蓄时与银行约定进行自动转存。
等有了一定基础后，可根据理财1234法则进行合理搭配，购买保险产品。即用家庭年收入10%的保费购买家庭年收入10倍的保额，考虑到保费预算可先配置定期寿险与意外险，收入有所增加后再配置大病险医疗险及终身寿险等。
收入的20%应存在银行存定期可提前支取作为自己应急所需。
收入的30%用于生活开支，可选择信用卡进行消费。办理1~2张信用卡银行约定转存，将其中一张的额度锁定，以防刷卡消费超出自己生活开支范围，另一张额度可高些以备不时之需。
收入的40%用来投资，可分别选择3只基金投资，分别作为购房、子女教育、养老的资金储备。可选择货币基金和纯债基金进行投资，当积攒的银行存款达到5万元时，可考虑投资银行理财产品既可提高资金的收益水平又保证了流动性。
在积累到五万资金后，理财方面慢慢也有了底气现在可以选择的更多。虽然在这个阶段有了一定的风险承受能力，依然不建议做一些投机性行为，如果对于行情的判断并不熟练，可以从基金入手借助了专门的投资经理进行打理。
手里的大部分资金还是要做一些稳健的投资，这个阶段可以配置一些理财产品，收益比存款要高一些风险相对较低。如果从资金的流动性考虑，可以选择货币型基金，货币型基金是非常灵活的一种现金管理工具，收益比活期存款要高，很多遇上突然需要用钱的时候可以提前两天赎回，收益率也不会受到影响，是非常不错的现金管理工具。
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