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很多网友都在询问关于国债逆回购的事,都说它安全性强、收益超高,既然呼声这么高,那么,今天我就总结一下,跟大家一起来探秘国债逆回购。
什么是国债逆回购?
官方解释我就不放上来了,要看的自己去百度上搜,我的理解就是:有的人(融资方)手头有国债,同时急需要一笔短期的借款,于是将手头的国债做为抵押寻找借款;另外有的人(融券方)手头有现金国债逆回购 利息,需要保值增值,于是借钱给融资方。当然,这个交易需要找一个公平的平台,这个平台就是证券交易所(国内金融市场最安全的交易平台)。我们就是这些手头有现金,需要保值增值的借款人,也称之为融券方。
再说得简单一点,就是我们借钱出去收利息,向我们借钱的人手头有国债做为抵押,所以,我们不怕借款人还不了钱,本金安全有保障。
安全性
做任何投资国债逆回购 利息,安全性是摆在第一位的,刚才也说了,国债逆回购是有国债做为抵押的,并且放在最安全的平台上进行交易,所以,可以毫不夸张的说,国债逆回购的安全指数甚至超过货币基金。
借款周期
分别有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天,到期后,当天可以再次交易,但提现必须是第二个工作日。具体品种如下:
上交所品种:
1天回购(代码 名称GC001)
2天回购(代码 名称GC002 )
3天回购(代码 名称GC003)
4天回购(代码 名称GC004)
7天回购(代码 名称GC007)
14天回购(代码 名称GC014)
28天回购(代码 名称GC028)
91天回购(代码 名称GC091)
182天回购(代码 名称GC182)
深交所品种:
1天回购(代码 名称R-001 )
2天回购(代码 名称R-002)
3天回购(代码 名称R-003)
4天回购(代码 名称R-004)
7天回购(代码 名称R-007)
14天回购(代码 名称R-014)
28天回购(代码 名称R-028)
91天回购(代码 名称R-091)
182天回购(代码 名称R-182)
(注:从名称就能够看出借款周期是多少天。另外,一般1天、7天和14天这类超短期品种的交易最火爆。)
收益情况
如果从全年平均收益率来看,年化收益率大约是5%左右,但实际的收益率是不断变化的,并且波动幅度非常惊人。从下图来看,2012年12月28日,当天的最高年化收益率竟然达到了57%(如下图所示),真是太疯狂了。
也别太兴奋,刚才的例子,只是名称为GC001的1天国债回购产品,也就是说,只是当天一天有这么高的收益率,那具体如何计算实际收益呢?
很简单,先算出每天的收益,然后再乘以借款天数。按照刚才的GC001为例,投入10万元,一天的收益计算如下:
×57%÷365=156.16
因为它是1天国债回购产品,所以就×1,收益就是156.16元;如果是14天国债回购产品就是×14,以此类推。(备注:上证交易所一年按照360天计算;深证交易所一年按照365天计算)
交易费用
每天收取十万分之一,并且天数越多,平均每天的费用越低,几乎可以忽略不计,比方说,用10万购买一天逆回购只收1元;用10万购买七天逆回购只收5元。
怎么买?
必须要去证券营业厅开通股票交易账户,如果已经有了,就可以直接用于国债逆回购的交易。
注意了,打开股票交易软件,进入交易界面以后,一定要点“卖出”或“委托卖出”,与我们平时买股票时的操作刚好是相反的,上面要显示是“融券价格”以及“融券数量”(如下图所示)。其他的操作就与买股票相同了,填入代码,填入数量,再点击“融券下单”按钮即可。(融券价格不要修改,按照系统设定的价格会更容易成交。)
项目到期以后,收益和本金会自动到账。
交易门槛
上证交易所:至少10万元,以及10万的整数倍。
深证交易所:至少1千元,以及1千元的整数倍。
总结
优点:安全性极强,短期收益率可能极高。
缺点:要经常关注行情变化,并且要频繁操作,如果本金少,实际收益也就很少。
大巴建议
1. 对于已经开通股票投资账户的投资人来说,这算是一桩稳赚不赔的买卖,没有股票账户的,就没必要特意去开户了。
2. 对于本金不多的投资者,也没有参与的必要性,虽然深证交易所1000元就能够交易,但实际到手的收益很少,不值得经常关注行情并且频繁操作,建议至少10万以上的闲置资金。
3. 有条件的投资者,可以密切关注1天、7天、14天回购产品,每逢月岁、季末、年末都会有大的行情,并且周三、周四有行情的几率也非常大。
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