文 | 蔡磊 武汉财经自媒体
前两天去汉口北五洲建材市场,在一个朋友店里喝茶,聊天过程中朋友吐槽在某国有大行贷款150万,虽然年化才3.85%,但是每年的归本过桥成本着实让他有点“伤不起”!自己也去过几家银行,大多是三到五年的先息后本,个别银行宣称能做到二十年,却是五年或十年分摊的气球贷,月供动辄上万,朋友听完顿时压力山大。一直纠结有没有必要转成气球贷。
在看完了他提供的征信报告和银行执照以后,发现了一个问题:他的营业执照因为有些订单客户要求开票,于是今年年初注销了原来的个体执照,又重新注册了一家有限公司。但也并不是所有银行都申请不了,亮点还是比较多:征信干净,没有逾期,负债低,查询记录少;朋友要求也不高:周期要尽量久,年化利率在6%以下。
方案如下:
一、产品属性
1、额度:50万-1000万,多套房产可叠加。
2、期限:3年/10年/20年/30年
3、还款方式:3年还款,10年分摊的气球贷;10年的等额本息;20年的等额本息;30年的等额本息。
4、利率:10年分摊的气球贷年化5.6%百度教育贷款年华利率,10年等额本息年化6.15%,20年、30年等额本息年化6.65%;
5、抵押率:6-7成;
二、抵押物要求
1、面积:60平——260平
2、房龄要求:房龄不超过25年,20年、30年的期限,房龄不得超过20年;
3、区域:只受理武汉三环内房产,远城区暂时不受理;
4、房产性质:市场化商品房,出让性质;
5、过往无查封历史,无抵押给小贷公司、典当行历史;
三、借款人以及经营要求
1、借款人:年龄18-65周岁(贷款年限加实际年龄不得大于70周岁),个体工商户或有限公司持股20%以上;
2、抵押人:年龄加贷款年限小于75岁,接受直系亲属住房抵押;
3,、在武汉注册且经营满半年以上,有实际经营和流水提现,注册未满半年提供过往经营证明佐证,可以准入;
4、非银行限制性行业,如酒吧、房地产、网吧、钢贸、金融业等;
四、征信要求
1、两年内无连三累六百度教育贷款年华利率,无当前逾期;
2、近三个月查询不超过八次;
3、五级分类无异常,无代偿、无对外担保;
4、无讼诉,若有提供结案证明即可;
测评总结:
该方案对于厌倦了每年过桥的企业经营者来说,简直就是福音,同样是150万,三十年的期限算下来月供压力要小得多,可以把更多的现金流投入到企业的经营中,但因为期限比较长,因此不受理远城区或年限超过25年的房产。
任何一款产品都存在差异化,因此针对不同的需求,如何找准适合自己的融资方式往往比利率更加重要。
本文到此结束,希望对大家有所帮助!