公积金贷款利率比商贷低，为何大家不愿用公积金贷款？

公积金贷款利率比商贷低，为何大家不愿用公积金贷款？

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小小夜月4

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‍‍不少的朋友们在买房这件事情上是很谨慎的，毕竟未来几十年都会影响到自己的生活，所以在选择按揭贷款的时候，公积金贷款和商业贷款一直是很多朋友们青睐的贷款方式。公积金贷款比商贷利率低，但多数人还选商贷，这是为什么呢？今天从以下一些方面来解读这个原因。



1.受众人群问题。

并不是每个人都有住房公积金。很多小公司或者个体都没有缴纳住房公积金，也没有单独的住房公积金账户。很多小型单位都只有五险没有一金！只有一些政府事业单位和国企大企业才会设有住房公积金。我们来看看什么是住房公积金？

住房公积金制度是指由职工所在的国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业、事业单位及职工个人缴纳并长期储蓄一定的住房公积金，用以日后支付职工家庭购买或自建自住住房、私房翻修等住房费用的制度。



哪怕个人拥有住房公积金账户，可没有进行存钱，也是不能进行贷款的。其实很多人也遇到过这样的问题，毕竟不是所有人都可以进大企业的，很多都只能在一些个体或者小公司甚至橱窗公司进行打工，都不会有“一金”的待遇，因此哪怕住房贷款根本就无法选择住房公积金。



2.贷款额度的限制

住房公积金的贷款额度不想商贷一样，商贷主要是根据贷款者的流水，信用度和抵押物决定贷款的额度。公积金贷款有最高额度限制，很多人的住房公积金还不够一套买房钱。

而公积金贷款的额度有四个计算办法，分别是还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额，这四个方法的计算依据不同，算出的最小值才是允许贷款额度。

因为这样的条件设置，很多人算出来的额度可能真的不够。并且住房公积金的贷款额度不想商贷一样，公积金贷款有最高额度限制，很多人的住房公积金还不够一套买房钱。



3.贷款时间的限制

住房公积金的使用是有时间年限限制。比如在厦门，要求和工作单位签订三年以上合同，缴纳住房公积金半年以上的人群才有贷款的资格。其外，对贷款的年限也有要求。

一手房最多不能超过30年，二手房最多不能超过15年。而商业贷款则没有这样的限制，只要你有这样的还款能力就可以。



4.贷款的年龄限制

如果是退休人群，不能超过法定退休年龄的5年，换句话说贷款只能贷到65岁之前，女性只能贷到60岁之前。如果年龄超过这个限制你就无法进行贷款。

5.贷款发放时间长度不同。

无论是商贷还是公积金贷款公积金贷款 商贷利率，购房者希望贷款发放的时间越快越好。可住房公积金发放时间一般是十天到半个月左右，有的地方甚至还会达到一个月之久。可商业贷款的速度相对就会快很多，更加的便捷有效。



6.有的开发商不愿意接受住房公积金

因为公积金贷款比较麻烦，需要办很多手续，而且后期也需要有很多的事情要做。公积金贷款放款慢，影响开发商的回款速度公积金贷款 商贷利率，所以很多楼盘只能用商业贷款。

因为以上的各种因素，让很多人只能选择利率相对较高的商业贷款而放弃住房公积金。

本文到此结束，希望对大家有所帮助！