房贷利率新规对已经办理完成的房贷没有影响，存量房贷按原合同的规定执行。新规主要是针对新增的合同而言，其中利率计算的基础由基准利率变成了LPR（贷款基础利率）。
LPR的简介。
LPR即是英文 Loan Prime Rate的简称，我们称它为贷款基础利率，是指金融机构对最优质客户所执行的贷款利率，其他贷款可以根据实际情况在这个基础上确定是否进行加点调整。它是利率市场化推进的产物，具有以下特点：
房贷利率与LPR挂钩后的表现。
10月8日以后，新的房贷将按最近一个月的LPR为定价基准加点而成，其中只是把原来的基准利率换成了LRP而已。加点中的“点”指的是基点，一个基点是万分之一。所加的基点需要符合全国和当地住房信贷政策的要求，要能体现贷款的风险状况，而且这个加点的操作与以前“上浮多少倍”的概念一样央行利率2018基准利率，合同期内固定不变，但LPR可以约定时间重新确定，最低期限为一年。
因此新房贷利率的构成可以理解为LPR+加点。比如最新的5年期以上LPR为4.85%，假设审批银行加了100个基点，即加了1%，那购房利率就是5.85%，对比现在的基准利率4.9%上浮10%后的利率是5.39%，两者谁高谁低要受具体加点的影响，而加点又受银行和楼市调控的影响，因此它是有可能浮动的，但有三点是确定的：
首套住房利率不得低于申办当时的LPR央行利率2018基准利率，即没有以前所谓的下浮或者“九折”、“七五折”之类的说法了。
二套住房利率不得低于当期LPR+60个基点（0.6%），比如目前五年期以上的LPR是4.85%，那二套最低的利率就不得低于5.45%。
在以上两个基础上，再根据当时调控要求以及具体的银行要求，有必要的就再往上加。
故此，新规后利率的高低要看具体的把控怎么样，虽然LPR反映利率市场化，也承担着降息减负的责任，但房贷利率不同于其他面向实业的利率，它还是调控楼市的一个工具，所以针对房贷“加点”这个操作是“活”的，楼市需要调控时，那加点无疑会更严格。
总的来说，房贷利率新规对已有的房贷不构成影响，还是按照原合同约定的执行；新房贷则按LPR+加点来形态新利率，加点是一个与当时楼市情况想关的因素，具体的利率是多少，要看最后加了多少个基点来确定。
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