基金定投有几个简单的原则,比如说逢低加码、长期坚持等等。基金定投是投资界里的长跑赛,可是许多投资者在半道就弃赛了,究其原因,大多因为市场行情低迷,基金定投长期处于亏损状态,投资者急于止损,就停止定投了。
因此,许多人都说,基金定投应该越跌越买,主要原因就是在基金下跌的时候买入,能够摊平成本。举个例子:小张花10元买了10个鸡蛋,刚买完价格就下跌了,这时候再花10元买了20个。总的来看,花20元买了30个鸡蛋股票型基金止损点,这时每个鸡蛋的成本是0.66元,低于买入鸡蛋的最高价格1元,把成本给摊平了。
但基金定投没那么简单,越跌越买也有前提,你还需要掌握几个小技巧!
需要清楚的第一件事是:这只基金值不值得加仓。
简单来说,想要越跌越买,你要确定你买的基金,其下跌是市场因素导致的,比如说,在极端市场行情中导致的基金净值下跌的。过去几年一直保持优秀业绩的基金,短期内遇到下跌,不要慌张,因为有波动的基金才更适合定投。多给一点时间和耐心,一般中长期业绩表现稳定、基金经理鲜有变更的基金,可能更值得考虑配置。
第二件事:保证加仓资金充足。
在一开始定投的时候,就要根据一段时期内可用的资金计划好策略,把加仓考虑进去。
见跌就加的方法显然是不合适的,博小时给大家介绍两种加仓方法:
1、台湾定投教母萧碧燕的方法:
如果定投的基金下跌了30%,可以单笔加仓资金的1/3(比如有3万元可用于加仓,那么就加1万元)。如果继续下跌了10%,开始第二次加仓,再补资金的1/3,也就是1万元。如果再继续下跌10%,进行第三次加仓,剩下的1万元。然后继续坚持定投,静静等待市场反转就可以了。
2、金字塔加仓方法:
原理是,根据基金净值表现设置一个跌幅股票型基金止损点,达到设置的跌幅加一份仓,达到两倍跌幅,加双份仓。比如,基金现在的净值是1.2,设置一个加仓幅度为下跌10%,加仓1000元。那么当基金净值跌了10%,到1.08时,加仓1000元;如果基金继续下跌了10%,到0.972时,加仓双倍,也就是2000元;以此类推。
其实加仓并没有固定的模式,以上方法仅供参考。
*本文为“聪明的投资者”投资理财征集活动参赛文章*
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