行车追尾，泊车磕路，转弯撞柱，倒车撞树。
自打买了车，磕磕碰碰不可防止，商业险以及交强险，每一年都是一笔不小的开支。
1月初，银保监会又对商业车险自主定价系数的浮动规模进行了调剂，实际上今年的车险会有多少变化？保费真的会降还是增添？风头正劲的新能源车主会不会要付更多保费？
今年车险再迎变革
2022年最后一个工作日，中国银保监会发布《关于扩展商业车险自主定价系数浮动规模等有关事项的通知》，象征着自2020年9月19日起施行的车险综合改革，迎来了新的变化。
这次车型变化主要是：
明确商业车险各大保险公司的自主定价系数的浮动规模由原来的[0.65到1.35]扩展到[0.5到1.5]。
中国银保监会还规定，各地银保监局以及保险主体公司不晚于2023年6月1日开始执行。
简单的说：保险公司具有更大定价权
本次调剂自主定价系数以及驾驶员的驾驶习惯没有直接联络，属于保险公司对车型以及用处，进行保费调剂范畴。
说白话就是：
从今年6月1日开始，车险公司可以依据自己的意愿卖给车主更廉价的车险，也能够卖更贵的车险，并且这部份的涨跌以及车主以前的脱险记录没有任何关系。
商业车险保费定价公式如下：
基准保费×ncd系数×自主定价系数
此次自主定价系数进行调剂，理论上相同情况下，车险保费最低一档可降价23%，最高一档涨价11%。
基准保费：由车辆价格、零整比系数等多种因素抉择，一般十多万的家用车基准保费在3000元左右。
NCD系数：为无赔款优待系数，即依据被保险人连续投保年限、脱险次数，肯定ncd系数值，从而影响车辆投保的费用。通常情况下，日常讨论的脱险次数影响保费，都是通过该系数影响商业险报价。有脱险数据显示，近几年从0.4到2浮动。
自主定价系数：保险公司在一定规模内自主设置的商业险折扣系数。
如果说此前各家保险公司设置得差不多，在新的监管框架下，不同的保险公司在收费上就有了更大的自主性。针对自身风险数据较好、总体脱险率较低的车辆，保险公司可将其定价系数可以打得更低，来增强客户黏性。针对高风险车辆，如营运车辆，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险，而非拒保。
个人车主想省钱很难
有网友盯着保费最低一档可降23%不放，认为车险保费可能下跌。但先说结论：对于家庭用车的个人车主，特别是新能源车车主而言，2023年想在车险领域省钱，还是有些难题的。
在此次车险改革前，2018年到2020年，总体车险价格从3210元/辆降落到2381元/辆，下跌了28%，已超许多保险公司可经受的盈亏平衡底线。
表格数据来源于网络
即便本次系数的调剂为保险公司释放了下限，扩展了潜伏降价的空间，但保险公司鉴于行业前景太多不肯定性，短时间内在市场上还是以原来价格为主，只有个别车型以及企业会取得0.65下列报价，对广大车主的影响不大。
这里咱们要强调，新能源车险是不是会介入本次政策调剂，目前尚无明确说法，各大保险公司对于新能源车险尚未构成统一的看法。
主要的难点在于，新能源汽车的商用车比例远远高于传统燃油车，车险赔付率大大高于燃油车，许多保险公司已经将自主定价系数设点在本来的最高点1.35，仍旧没法实现盈利，可以这样说，商业车险在新能源汽车方面，涨价增添营收的需求远弘远于降价拓展市场需求。
保险公司涨价动力强劲
与广大车主盯着车险最低一档不同，保险公司盯上的最高一档，从1.35提高到1.5。2023年，咱们其实不觉得保险公司们有太多的让利空间，反而有更强劲的涨价需求。
表格数据来源于网络
保险公司的利润在于车险保费以及脱险率之间的“剪刀差”。对于保险公司来讲，最但愿见到的局面是：高保费，低脱险率。这样，他们才有足够的利润，以前分析2018年到2020年车险改革前，车险费用的降低诱因主要在脱险率逐年降低，为车险价格下调提供了基础。
然而，因为2020年车险改革后，降价使劲过猛以及市场上更多的年青车主，使得脱险率增添，直接致使保费以及脱险率的倒挂，很多大型保险公司都埋怨车险入不敷出。
面对日趋走高的赔偿价格，功能愈来愈多、电子元器件愈加繁杂、且保有量愈来愈多的新能源车，保险公司在2023年在车险定价方面会愈加小心，来面对市场的变化。
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