新年快到了，提早祝大家新年快活！
今天写第三部份，咱们想要了解保险，除了了读懂“拒赔”和“对赌”，还应当读懂“返本”。
说深一点，有点意思：如果购买保险时，你有“返本”心态的话，实际上就是你看中“保额”还是“保费”。
说简单点，若购买实体商品，咱们愿意为之付出金钱，其实不会在乎它是不是还能返本。
换成金融商品，咱们却不太接受“花掉”它们的观点，认为存在银行有益息，投入股票有分红，即便股票下跌，咱们天经地义认为这是正常的。
移植到保险身上，思想特别变态，既想要取得保障，又想要返本。
好吧，保险公司投其所好，“研发”出符合中国特点的返本型保险大受欢迎。
一
你到底想要什么？
想要吃饭，花钱买菜；想要喝水，购买一个水杯；想要变美，购买化装品。你的需求抉择你会去消费。
所以，我想问，你购买返本型保险，究竟是想要什么？
1、没有产生保险事故，把保费拿回来吗？
2、产生保险事故，也能赔偿？
是这两种需求吗？确切，这就是人们购买返还型保险的最主要缘由。
二
因小失大
市面上的返还型保险，宣扬“有病治病，没病返本”，看似免费，实则保费高出很多。
事实上，保险公司将这部份多交的保费，用作投资，赚回来的钱再返还给你应当返还给你的那部份。
这类游戏规则，与“存1万送手机”性质何其类似，本色上是提早锁定资金，拿1万元赚回2千，其中1千元提早给你买了一部手机而已。
说到底，还是思惟模式的问题。
我觉得自己可能不会产生保险事故，可能不会产生意外，可能不会得病，可能不会身故，内心多少都在嘀咕，万一没失事，花的钱不亏了么。
潜意识就会更为看重“保费”，偏离了购买保险初衷–足够的保额抵抗风险。
保险公司有一万种说法，证明返还型保险划算，让你信以为真。
比如：强制储蓄、保本理财、养老计划，这些都会戳中一部份人的痛点。
说明白点吧：
一人原本预算1000元可购买50万保额，却终究选择5000元购买10万返本型保险。
压力大的同时，保额还低。除了了能返本，优势何在？
三
非返本保险带来的问题
如果你听信了我的建议，购买了消费型保险，比如，买了70岁到期的重疾险，却在71岁罹患重疾，买了60岁的寿险，却在61岁身故。
你会立马骂我：这不坑人吗，钱尽管不多，可是“白交”了啊！
确切是个大问题。。。
如果将保险期间改为1万年，问题迎刃而解。
人生两大风险：死亡和疾病，保险公司开发了对应的寿险和重疾险。
如果寿险和重疾险合二为一，情况是：没得重疾挂了，寿险可赔付。合二为一的这类保险，保费会更多。
寿险是依照《生命表》制订费率，重疾险是依照《疾发病生率》制订费率。
两种险种放在一块儿，价格自然变贵。
似乎，只有购买了附带身故责任的终身型重疾保险产品，必赔。
所以，购买此类产品，是一种选择。
好比汽车，配置越高，保障责任越丰厚，象征着支付的本钱越高，关键在于，你想要什么样配置的轿车？
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