现在银行反洗钱的力度,是愈来愈强。打击洗钱、电信等欺骗活动,已经成为了各大商业银行的重中之重。
有问题的账户,封!没问题的账户,也封!“宁可错杀千人,也不放过一个”。这类严格的手腕,尽管能打击洗钱等违法犯法活动,也给咱们普通人带来无比不利的影响。
那账户被封禁,被限制非柜面交易,怎么解封呢?
作为银行的工作人员,今天教大家解封办法,下面直接上干货。
第一种被冻结:超过半年时间,银行卡没有交易,被银行系统,自动冻结、限制非柜面交易
像不少人,手里都有不少张银行卡,素日里不可能所有的银行卡都使用。那依照银行的规定,只要你的银行卡,超过半年的时间没有使用,银行系统就会自动冻结,限制非柜面交易。
这类冻结,怎么解封?
无比的简单,比如说你是工商银行的银行卡。只需要本人,带着银行卡,带着身份证,随意找一家工商银行。到柜台办一次业务,输一次密码,就会自动解封。
第二种冻结:银行卡信息缺失、不完全,被冻结
像现在办理银行卡,都是无比严格。然而,在不少年前,去银行柜台办理银行卡,柜员在输入客户信息的时候,都是无比的随便。
时常有把信息输错,像电话号码不是本人的、身份证信息毛病、名字毛病、单位地址不清晰的。
最近两年,银行开始管控银行卡,请求必需补齐信息。那些信息出缺失的,都会被冻结、限制非柜面交易。
这类情况下,还是需要本人带着银行卡、身份证,亲身去银行跑一趟,把信息补录完全。
不过,严格意义上说,这个冻结,完整就是银行的责任。
第三种冻结:流水大、大金额转入转出被冻结
还有一种比较常见的被冻结,就是由于银行卡流水大,或者是骤然有大金额的转入转出,也无比容易被冻结。
银行系统会出于反洗钱预警,断定你的账户“可能”会有洗钱的嫌疑。因而,就冻结你的账户,限制非柜面交易。
大家看清楚了,我上面用的是“可能”。就是说,银行怀疑你,然而没有证据表明,你就真的干了违法的事情。
这类情况下,你想要解封,其实也不难。
还是需要你本人,带着自己的身份证、银行卡,以及能证明你流水过大,属于正常的证据。
只要你能提交证据,证明流水骤然过大,是由于某些正常缘由致使的,那银行也会很快就给你消除限制非柜面交易。
第四种冻结:介入网赌被冻结
像第四种冻结,我遇到过不少次了。
现在网络上赌博平台不少,有些人抱着一晚上发财的美梦,就介入赌博。无论是你的钱转进去,还是有钱转入你的银行卡,都属于违法的。银行只要监控到,就会把你的账户冻结。
由于赌博是违法的,如果你触及的金额比较大,那是警察叔叔会直接请你去派出所喝茶。
如果只是银行冻结你的账户,那标明金额比较小,你还有得救。
这类介入网络赌博,被冻结银行卡的,想要解封也能够。一般都是你要写保证书,保证之后绝对不会介入赌博,并且一切后果自己承当。
银行会给你解封,然而,会把你的银行卡降级。就是原本是一类卡的,直接降级为二类卡。
此外,每一天的非柜面交易金额,也会被严格节制。
这类介入网络赌博被冻结,然后又被银行解封的银行卡,属于高危银行卡。就是时刻处于银行的监视之下,只要有任何的风吹草低,当即就是再次冻结。
像有些人死性不改,被解封后,又介入网络赌博,银行卡被二次冻结。这类情况下,你这张银行卡就作废吧,没解封的可能性了。
第五种冻结:触及洗钱等违法犯法被冻结
还有一种比较严重的冻结,就是银行卡明确介入洗钱、电信欺骗等违法犯法活动。并且,持卡人被拘留,或者是被判刑。
这类情况下,最低五年之内,你就不用有任何的空想了。
依照人民银行“断卡行为”的请求:
个人名下,只要有一张银行卡,介入洗钱、电信欺骗等违法犯法活动。那他名下所有银行卡,五年之内限制非柜面交易。并且,在这五年的时间里面,不允许办理任何银行卡。
这个处分,可以说是相当的严格。由于现在非现金扫码支付,愈来愈普及。不少人出门,就是只带一个手机,就能够搞定全体的衣食住行。
而你的银行账户,被限制只能在柜台存取钱。你这五年里面的任何开消,都需要使用现金。哪怕是买房子,也要被一麻袋的现金。有多麻烦,就可想而知了。
问题是,这五年里制止非柜面交易,过了五年的时间,银行就一定会给你解封?
想多了。
万一你又使用银行卡,干一些违法犯法的事情。那给你解封的银行柜员,是要“连坐”的,也是要被银行内部系统处分,最低都是要罚款的。
因而,大家千万不能使用银行卡,去干一些违法的事情。也不能买卖银行卡,他人买你的银行卡,确定是去做不好的事情的。即便违法的事情,是他人做的,也是“买卖同罪”。
此外,害人之心不可有,防人之心不可无。你身旁如果有亲戚朋友,说要借你的银行卡用一下。不要多斟酌,一定要谢绝。如果他拿着你的银行卡,干了洗钱、电信欺骗等违法犯法活动,你跳进黄河也洗不清。
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