8月份以来，货币基金收益率开始下跌
据统计，2017年8月份以来，金融市场上600多只货币基金，平均年化收益约为3.9%，近半数的收益率已经跌破了4%。
在国内，余额宝等货币基金，是在2013年后大幅出现的。货币基金的年化收益率，低的时候4%—5%，高的时候超过7%，而且存取灵便。因而，对于老百姓而言，货币基金几近替换了银行活期存款（年利率只有0.35%），成为最受欢迎的理财方式。
那么，随着货币基金收益率的不断走低，老百姓的钱该怎么打理？
货币基金的为何收益下跌？
货币基金的资产配置有三大项：债券、银行协定存款、买入返售。依据一季度报告，大中型货币基金的资产配置比例为：债券29%，银行存款56%，买入返售15%。债券中还有不少是银行同业存单。
可见，货币基金主要把钱借给银行。现在收益率降下来了，主要缘由就是银行手里的钱多了，不太急需其他的资金来源了。专业术语上，叫做流动性富余。
本来，因为金融去杠杆，今年上半年金融市场的流动性是偏紧的。然而后来，随着杠杆资金回笼、央行货币投放“削峰填谷”等操作，银行的流动性得到了显明改观。
其他的理财方式如何样？
对于老百姓来说，容易接触的理财方式其实不算多。出了货币基金以外，还有下列几种方式：
1.银行理财产品。今年的1—7月份，银行理财产品的年收益率基本在温和上涨。不过，进入8月份，收益略有下跌。依据Wind统计，目前，1年期银行理财产品的平均收益水平在4.5%—4.6%。其中，大型国有商业银行理财产的年收益在4.6%—5%之间，股分制商业银行的在4.0%—4.8%之间。
2.信托产品。整体上，2015年至今，信托产品的收益率在逐渐走低。不过，今年上半年，信托产品收益并没有显明变化。以1—2年期的信托产品为例，1月—6月间，非证券投资信托产品的年收益率为6.5%—6.9%，贷款类信托6.3%—7.3%，股权投资信托6.4%—7.2%，债权投资信托6.1%—6.9%，房地产信托6.4%—7.0%。
3.股票基金产品。近一个月以来，国内234只股票基金中，收益排名前10名的平均收益为9.6%。排名后10名的平均收益为-6.4%。实际上，基金分为股票基金、债券基金、货币基金、QDII基金等。今年以来，总体上表现最佳的是QDII基金，收益超过10%，其次是股票基金、债券基金、货币基金。
需要说明的是：银行理财有5—10万的起投门坎；信托起投门坎一般在100万，个别在50万；不同类型的基金，收益高的伴有风险也高。另外，老百姓也很容易接触到网络借贷产品。然而，鉴于目前互联网金融正处于整理阶段，本文对此不分析了。
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