银行按期存款是一种常见的理财方式，它的优点是安全、不乱、利便，然而它也有一些缺陷，比如利率低、灵便性差、不能跑赢通货膨胀等。那么，在今明两年，咱们是不是应当随意存按期存款呢？这篇文章将从下列五个方面分析银行按期存款的利弊，帮助您做出更合理的理财选择。
银行按期存款能否应对生活中的突发情况？
银行按期存款的一个特色是，一旦存入，就不能随时掏出，否则会损失部份或全体利息。这就象征着，如果您在存款期限内遇到了一些紧急的开支，比如医疗、教育、游览等，您可能就没有足够的现金来应对。这时候候，您可能需要借钱或者卖掉一些资产来解决问题，这样就会增添您的财务压力和风险。
因而，如果您的生活中存在较大的不肯定性和变化性，那么银行按期存款可能不是一个很好的选择。您可以斟酌一些更灵便的理财方式，比如活期存款、货币基金、余额宝等，这些产品可让您随时掏出现金，而且收益也不低于银行按期存款。
银行按期存款的利息是不是太少？
银行按期存款的另外一个特色是，它的利率通常比较低。依据中国人民银行公布的数据，截至2023年7月30日，银行一年期按期存款的基准利率为1.5%，三年期为2.75%，五年期为2.75%。这些利率相比于其他理财产品来讲，其实不拥有很大的吸引力。
例如，依据每天基金网的数据，截至2023年7月30日，余额宝七日年化收益率为2.46%，货币基金平均七日年化收益率为2.32%。这些产品的收益率都高于或接近银行一年期按期存款的利率，而且还有更高的流动性和灵便性。
因而，如果您寻求更高的收益率，并且能够经受一定的风险和波动，那么银行按期存款可能不是一个很好的选择。您可以斟酌一些更高收益的理财方式，比如债券基金、股票基金、混合基金等，这些产品可让您分享市场的增长和分红，然而也要注意节制风险和扩散投资。
银行按期存款是不是存在利率倒挂现象？
银行按期存款的第三个特色是，它存在一些利率倒挂现象。所谓利率倒挂，就是指长时间存款的利率低于短时间存款的利率。依照常理来讲，长时间存款应当有更高的利率，由于它象征着更长期的资金占用和更大的机会本钱。然而在当前市场环境下，因为市场预期长时间利率降落和通胀上升，致使了长时间存款需求减少和供给增添，从而使得长时间存款利率降落。
例如，依据中国人民银行公布的数据，截至2023年7月30日，银行三年期按期存款的基准利率为2.75%，五年期为2.75%，而一年期为1.5%。这就象征着，如果您存三年或五年的按期存款，您的收益率其实不比存一年的高，乃至还可能低于市场的通胀率。
因而，如果您想要应用长时间存款来锁定较高的利率，并且能够经受长时间资金占用的影响，那么银行按期存款可能不是一个很好的选择。您可以斟酌一些更有益于锁定长时间利率的理财方式，比如国债、国债逆回购、按期理财产品等，这些产品可让您享受较高的固定收益，并且有一定的保本保息特性。
银行按期存款能否跑赢通货膨胀？
银行按期存款的第四个特色是，它很难跑赢通货膨胀。所谓通货膨胀，就是指货币购买力降落和物价水平上升的现象。通货膨胀会致使您的存款实际价值降落，因而您需要选择一些能够跑赢通货膨胀的理财方式，才能保证您的财富不受腐蚀。
例如，依据国家统计局公布的数据，2023年6月份，全国居民消费价格指数（CPI）同比上涨1.1%，环比上涨0.4%。这象征着，如果您在2023年6月份存入了10000元一年期按期存款，依照1.5%的利率计算，到2024年6月份到期时，您可以拿到10150元。然而因为物价上涨了1.1%，您的10000元在2024年6月份只能买到9889元的商品和服务。也就是说，您的实际收益率为-0.11%，而不是1.5%。
因而，如果您想要维持或增添您的购买力，并且能够应对物价波动和通胀预期，那么银行按期存款可能不是一个很好的选择。您可以斟酌一些更能够跑赢通货膨胀的理财方式，比如黄金、房地产、股票等，这些产品可让您分享经济增长和价格上涨的红利，然而也要注意节制风险和时机。
银行按期存款是不是存在小银行风险？
银行按期存款的第五个特色是，它存在一些小银行风险。所谓小银行风险，就是指一些范围较小、信誉较低、经营较差的银行可能出现资金链断裂、倒闭等风险。这类风险会致使您的存款没法按时或者按额掏出，乃至损失全体本金。
例如，在过去几年中，中国已经出现了多起小银行危机事件，比如包商银行、锦州银行、成都农商行等。这些银行因为经营不善、资产质量恶化、流动性紧张等缘由，致使了信用危机、挤兑风波、接收重组等后果。这些事件给广大储户带来了不小的困扰和损失，也对金融不乱和社会信任造成为了冲击。
为了防范和化解小银行风险，维护储户利益，中国政府和监管部门采用了一系列措施。首先，树立了以存款保险轨制为核心的金融安全网，为储户提供了最基本的保障。其次，加强了小银行的资本补充和股权改革，提高了小银行的抵抗风险的能力。第三，完美了小银行的监管轨制和考查机制，规范了小银行的经营行动和市场纪律。第四，推进了小银行的并购重组和退出机制，优化了小银行的市场结构和竞争环境。
通过这些措施，中国小银行的风险状态得到了一定程度的改善缓和解。然而，小银行依然面临着诸多挑战和难题，比如业务模式单一、盈利能力弱、治理结构不健全、内部节制不完美等。因而，小银行还需要进一步加强本身建设和立异发展，晋升本身竞争力和抗风险能力，为实体经济服务和社会发展贡献气力。
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