不知不觉，银行存款利率定价方式迎来了“历史性”的变化。6月21日，市场利率定价自律机制发布音讯，优化了存款利率自律上限的肯定方式，将原来由存款基准利率一定倍数构成的存款利率自律上限，改成了在存款基准利率上进行加点定价。比如：
原来的工、农、中、建四大国有银行三年期大额存单利率可以在央行基准利率2.75%的基础上上浮45%，达到3.9875%的水平。但如今，只能在基准利率基础上上浮60个基点，即最多3.35%。相比之下，修改后的利率定价显明低了不少，也让不少储户不能不吐槽：银行利率愈来愈低，莫非逼着咱们去炒股吗？
并不然。自利率市场化以来（即监管部门放开利率管制），存款利率的自律公约一直存在，包含房贷等重要贷款品种，目的也很明确，为了避免出现市场的恶性竞争。所以这次的定价方式修改，只不过是修改了游戏规则，给予银行更为科学合理的定价策略。如果深刻去分析，可以发现仅仅是2年期和3年期的中长时间贷款利率调低了，1年期的贷款利率反而高了。
所以，问题就是：储户要如何应对这样的存款定价模式调整？
行长认为，主要有三种应对方法：
NO1.转换产品法：寻觅市面上的替换存款产品
据了解，本次调整对国有银行、全国股分制银行的影响最大，对农商行、城商行和民营银行的影响略微小一些，如今仔细的网友可以发现，尽管许多民营银行同步下调了存款利率，但仍然比其他银行高出许多。
这一方面是因为民营银行的特殊定位抉择的，另外一方面也是本身业务发展的需要。2020年，央行的四季度报告中曾指出：加强对异地存款的监管。但其实民营银行是不受异地存款管理限制的，尤其是拥有互联网背景的民营银行，他们的存款产品是针对全国发行的，所以需要的网友可以关注起来了。
NO.2自动调整法：寻觅更为丰厚的理财投资方式
并不仅存款利率定价调整了，今年年底，资管新规也要正式落地施行，届时银行发行的理财产品中将再难寻“保本保收益”理财产品的踪影。
所以，等待市场倒逼咱们做出适应，倒不如咱们自行主动调整。比如保本保收益理财“清算”以后，咱们还是可以找寻合适自己的投资产品，比如基金定投、分红型保险就是很好的替换产品。
道理很简单，基金定投赚钱的核心是基于一个长时间上涨的股市行情，基金定投的办法被称作“平均本钱法”，即无论是在牛市进入市场，还是在熊市开始潜在，咱们把投资期限拉长，都是可以稀释平均本钱的。
此外，这几年分红型保险也是无比火爆，主要是最近几年来趸交产品的逐步退出，期缴产品逐步成为市场的“香饽饽”。分红型保险不但拥有保障功能，更重要的是具有增值功能，且跑赢按期存款是绝对没问题的。
NO.3佛系赚钱法：指数涨跌与我无关
2014年以来，支付宝的余额宝席卷全国，一时间成为与银行竞争的“利器”，倒逼着各大银行纷纭推出自己家的“宝宝类”产品。
但归根结柢，这种产品的本色就是货币型基金。据天弘余额宝发布的2021年一季报显示，2021年一季度天弘余额宝范围较2020年底降落2184.01亿元，降落幅度达18%，报告期末范围为9724.15亿元，这是自2017年一季度以来，首次跌破1万亿元。
尽管余额宝范围跌破1万亿大关，但行长认为，对于那些佛系一族，余额宝以及各大银行的货币型基金产品是不错的选择。
一方面，这种产品市值无比不乱，风险系数较低。另外一方面，随时可以申请赎回，最多T+1即可到账，能够保障流动性的同时也能享受比按期存款更高的收益率。
总之，以上三种方法是目前个人认为最合适群众选择的应对方式了，至于那些动辄存个上百万的土豪，银行应当是会给你约定利率的机会的，我们可以去试试。[吐舌]#个人储户怎么应对存款利率定价新政#
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