征信
许多人只闻其名，未知其义。征信一词源于《左传·昭公八年》中的“正人之言，信而有征，故怨远于其身”。其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。征信是依法采集、整顿、保留、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、节制信用风险，进行信用管理的活动。
征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业树立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息同享的平台，我国征信权威平台是中国人民银行征信体系。
而信用卡逾期，是造成不良记录最主要因素，而信用卡一旦逾期，会无比影响再次办理贷款以及房贷等业务，这时候候，就不能不提供非歹意逾期证明了。那么，开证明的流程是什么呢？只要持卡人跟银行客户经理沟通确认好以后，就能够开具非歹意逾期证明。
那什么情况下可以请求银行出具《非歹意逾期证明》？给大家总结了下列几个适用情况：
1、贷款买房以后由于各种缘由退房，开发商退还了个人首付款，但没有及时办理贷款结清造成为了逾期；
2、单位没有及时缴存公积金，造成个人公积金贷款没能及时还款；
3、第三方代理业务，但第三方未依照合同商定按时还款而造成逾期的；
4、个人将按揭房出售，然而没有办理转按揭，购房者未按时还款酿成的逾期仍记录在自己名下的。
以上4种情况的逾期，如银行不赞成出具非歹意逾期证明，可以向法院起诉造成不良信用确当事人。司法部门裁定属非本人责任的，可以请求相关金融部门修改信用信息。
5、由于个人不了解银行还款日的规定或银行工作人员没有明确告诉还款日，或者贷款利率调整、还款日变更时银行没有告诉个人等原因造成个人没有按合同商定及时还款，结果个人信用报告中出现逾期记录。
上面这类情况，因通常情况下贷款合同中会商定银行不会就利率调整进行通知，所以这种逾期仍属本人责任，难开非歹意逾期证明。
6、没有收到信用卡或者信用卡未激活但发生了年费酿成的逾期。
上面这类情况，要看信用卡合同，如果合同中有说明未激活也会发生年费，那逾期就属于本人的责任。应及时还款，再向银行说明情况。
7、信用卡属冒办冒用或盗刷
个人信息被盗用然后办理了信用卡，如果有相关证明（比如报警记录等），该卡发生的逾期是可以请求银行出具《非歹意逾期证明》的；此外就是上文中提到的信用卡被冒用、盗刷的情况。
8、罕见的“客观因素”致使的逾期
所谓的“客观因素”基本是一些不可抗力致使的未能及时还款，比如当地产生地震等灾难了，可以申请开具证明，这类情况实属罕见了，通常为不会遇到的。
此外银行一些政策调整未及时通知持卡人致使发生逾期，比如某些费率收取标准调整了，而持卡人仍依照原标准计算还款的，可以申请让发卡银行开具证明；银行系统故障致使的到账延迟，从而发生逾期还款的，可以申请开具证明；此外，如未开卡收年费而银行未尽到提早告诉义务的，也能够申请开具证明。
事实上，逾期责任不在自己，在银行或第三方机构，这类非歹意逾期证明就相对于好开，反之，你就得碰运气。整体说来，为了不逾期的情况出现，个人还是应该好好维护自己的信用，按时还款。
然并卵，开具《非歹意逾期证明》，管用吗？
这个证明并不是100%有效的，取决于当时当地的房贷风向以及各家银行的放款标准。如果无论用，建议多换几家银行尝试。
征信，必定成为未来生活的必须品，诚信走天下，而征信结果将是个人的品牌，没有契约精神，没有信义之人，在未来国家信用体系逐步完美的环境下，堪称举步维艰，因而，征信诚宝贵，保护靠大家自觉做到，习惯做到。
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