近段时间因为房价的波动，各地政府为了刺激房产市场，不乱房价出台了各种利好政策，然而目前来看效果也是平平，然而对于前几年在高点接盘的业主们堪称是像吃了苍蝇同样难受，一方面是总房价的大跌，另外一方面是买房时房贷利率又有不少上浮，看到目前基准利率一直在降，而自己的房贷只是少个百八十块的，可以想象这部份人的心境，如果出于投资可能已经忍痛割肉，然而对于那些刚需的朋友们只能打碎了牙往肚子里咽，毫无方法，今天就给大家介绍一下这个房贷究竟是如何计算的，或许你会从中找到节省利息的方法。
LPR走势
首先，咱们来看一下近几年LPR的走势，对于房贷咱们只需要关注上面一条五年期的利率走势，下面我就具体举例来讲明一下利率浮动该怎么计算。
举例以前咱们先来搞清楚这么几个概念：第一，无论你是签了LPR浮动利率还是固定利率，依据的都是加或者减固定的浮动基点，而再也不是百分比。第二，LPR执行是2019年10月8号开始的，合同签署是2020年3月1号开始，所以基点的计算都是参考的2019年12月份的LPR4.8%。第三，每一年利率的执行从每一年的1月1号开始。想算清楚房贷就要时刻搞清楚这三点。
上浮利率
小明同窗是在2018年买的房子，当时五年期以上基准利率是4.9%，买房时利率上浮15%，所以在买房的时候小明的房贷利率就是4.9*1.15%=5.635%
2020年小明也签了LPR浮动利率合同，要记得无论任何人你都是在2020年签的合同，所以参考的基准利率都是同样的也就是4.8%，所以每一个人的基准点都是同样的算法，就是用你当时的利率减去4.8，小明的就是加基点5.635-4.8=0.835，就相当于83.5个基点。
下面咱们来计算一下目前2023年小明的房贷利率：依照咱们上面说的三个原则，目前参考的应当是2022年12月份的LPR也就是4.3%，目前利率就是4.3+0.835=5.135，也就是目前小明的房贷就是5.135%。下面就是小明的房贷信息
2023年利率显示
通过以上介绍，大家应当都能计算出来自己的房贷利息是如何来的了，早些年买房的人是有益息折扣的，算法也是同样的，只不过基点相当于是负的。
不知道有无什么讲的不清楚的，大概还有什么不懂的可以
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