3W导读：当前互联网金融势头太好，以致于无数双眼睛都盯着这里。从第三方支付、余额增值、P2P理财，到股权众筹、大数据征信……如今消费金融也被纳入了“互联网+”的改造范畴，尤其电商平台上的信用消费及金融服务，成为近期各方争取的重要阵地。在大数据和场景化的基础上，电商消费金融开始反哺电商经济。相比较于传统线下的信贷消费，线上消费显明缺乏相关的金融技术及信贷体系的支持，特别是长尾市场里的中小型垂直电商平台。其实，线上消费金融其实不缺少场景，而是缺乏从“场景”到“消费”之间的桥梁。
6月12日，一场主题为《电商大数据变现新弄法》的行业沙龙，将在3W咖啡（北京）举办，届时电商及互联网金融领域的多位大咖，将共同探讨有关消费金融场景多样化，以及消费金融怎么利用大数据等深度话题。
听说‘白条\’火了，怎能少了阿里、京东
作为电商界长时间对立的两大阵营，相比于阿里庞大的团体军，京东在各处稍显弱势，但恰在消费金融争取的关键节点，情势产生了轻微逆转。早在2014年2月，京东就正式推出了“京东白条”，而此前风闻中的支付宝“信用产品”，则到2014年底才浮出水面。这局看似追平，京东又乘势追击，看准在校学生群体，推出“校园白条”；以后又针对在线游览电商开发出“游览白条”。
据悉，阿里近期预计砍掉天猫的分期业务，精力将重点放在“芝麻信用”上。互联网上的消费信贷看似硝烟洋溢，其实包含巨头在内的玩家，对信用消劳神理、使用习惯、赊购机制等方面，还都处在试探当中。对于消费者而言，传统线下银行及信贷机构的体系相对于成熟，也满足了基本的使用习惯。电商尽管在日常消费中迅速突起，但相应的信贷消费尚无成熟的解决方法与之挂钩。
场景化来了，前景在于长尾市场
在互联网消费金融的发展趋势中，场景化是重要的选择。相对于抽象、繁杂的金融工具/解决方案而言，想要诉诸于市场的最佳方式，就是找到有实际需求的利用场景，并且采用快捷、便利、通俗的使用办法，使其迅速融入群众消费者的日常生活。教育、旅行、购车、租房、美容、婚礼……都具备利用场景化的消费金融属性。能够契合“不同消费场景的信用赊购服务”，颇有可能给消费金融的场景化进程带来不小的增进作用。
另外，“白条”类产品受到电商热捧的缘由之一，是其在增添用户粘度方面，起到了不小的作用。特别是对于春秋规模在18-35岁之间、拥有网购习惯、收入与支出差额较小的中青年人群，“赊购”是在其满足购物需求的同时、有效降低经济压力的消费方式。
反观能够提供此类“消费服务”的电商平台，尽管阿里和京东两家独大，仍不能覆盖“各类场景下的网购需求”，能消化这部份商机的主体，存在于不同体量的垂直电商长尾市场。例如，美妆、定制游览、婚礼摄影、智能家居等各类产品及服务的电商商家，目前都缺少“赊购”方面的综合技术支持。
大数据变现暗地里，至关重要的风控模型
互联网金融的迅速突起，一定程度上得益于大数据的暴发。但从数据发生到价值变现，之间的距离还很远，解决不同金融场景的用户需求，暗地里关键是技术模型。赊账消费的本色依旧是信用消费，环节大致包含“授信-支付-还款”几个步骤，而在整个过程当中，显明存在消费金融特有的“双痛点”：用户方面，评估授信速度慢、起始信用额度低、还款限制多等等；商家方面，最担心的是分期坏账。
可靠的风控模型是解决“信用”痛点的关键。在动态大数据的基础上，平台可以对申请者进行“施行评估授信”，即“通过采集用户个人资料、互联网上的行动数据，及银联等跨行交易信息，对用户进行画像，依靠风控模型，综合评估用户的信用额度，即时完成用户授信”，是对效力和安全的两重保障。在此基础上，“支持屡次授信”，用户可以随时申请提高授信额度，并且支持屡次分期累加额度。
另外一方面，商家只负责售出商品的质量及相关售后服务，用户逾期、分期坏账等风险则由提供“信用服务”的平台方承当。
除了了阿里“花呗”和“京东白条”，其它电商也将成为“信用赊购”场景化试水的争取者，而这场消费金融之争的秘密武器，是针对不同场景的信用赊购技术。在巨头之侧迅速突起的消费金融科技公司“数想科技”，凭仗信用消费产品“闪白条”闯入市场，专注于提供不同支付场景下的“先消费、后付款”服务，各种不具备信用赊购技术能力的电商企业，都能够与之合作打造“白条”入口，迅速拓展并具有数量可观的信用消费人群。目前来看，“闪白条”已经开始为去哪儿网、标致说、中国移动终端商城等电商平台提供信用支付服务，未来也致力于协助电商长尾市场中的介入者迈过信用消费的基础门坎。
互联网金融下的信用赊购还有更多立异生长点，电商也依旧是消费金融发展依靠的中坚气力。作为技术层面的推进者，“闪白条”/“闪钱包”携手垂直电商领域重量级CEO、行业数据分析师，及VC投资人，共同探讨《电商大数据变现新弄法》，包含“大数据怎么增进电商产业晋级”，“电商掘进消费金融的前程命运”、“大数据征信能否晋升用户体验”等深度话题。
2015年6月12日13:30-17:00，北京·3W咖啡开讲
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