蚂蚁借呗与微粒贷的日利息对比及贷款成本分析
“蚂蚁借呗”是一款按天计息的贷款产品,其日利息为0.045%,换算成年利率高达1425%。与之类似的产品还有微众银行的微粒贷,其日利息为0.05%,两者相差无几。这两款产品目前仅对部分用户开放,且根据个人信用状况,可申请的贷款额度有所不同,最高额度均为20万元。
以贷款5万元为例,若按照35%的基准利率计算,选择等额本息还款方式,每月需还款4265元,总计需支付的利息为11894元,本息合计金额为511894元。而在借呗上借款5万元,借款周期为一年,日利率为0.045%,根据计算,一年总利息约为8200元,相较于许多网络贷款平台而言,这一利率相对较低。
再来看信用卡借款的情况。以中信银行为例,其贷款利率在商业银行中相对较低,一年期贷款利率为4.6%,因此借款5万元一年的利息约为2300元。而信用卡透支5万元,年利息约为9125元,具体取决于使用和还款情况。若用于消费透支,通常会有免息期,免息期结束后,将按照每日5万元的利息计算。
值得注意的是,信用卡贷款利息较高,平均在15%到25%左右,甚至更高。理论上,五万元的贷款一年利息为7500元至12500元之间,具体数值还需根据不同情况进行计算。此外,若采用等额本息还款方式,贷款5万元一年需还利息总额为13999元,累计还款总额为513999元。
综上所述,无论是蚂蚁借呗、微粒贷还是信用卡借款,个人贷款5万元一年所需支付的利息均取决于贷款利率。在选择贷款产品时,应仔细比较不同产品的利率,以选择最适合自己的贷款方案。