最近有朋友说他之前因为不符合公积金贷款条件，用了商业贷款。现在符合条件了，有没有办法把商业贷款转成公积金贷款。阿历的答案是有，可以通过商转公的方式降低房贷利率的。
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那为什么要把商业贷款转成公积金贷款呢？
给您算笔帐，以北京为例，如果您买房子，只要贷款5年以上，商业贷款的利率是4.9，而公积金贷款只要百分之3.25，如果你在北京购买一套房子，总价1000万，贷款500万，贷款20年，两种贷款的利息差就有100多万。
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那“商转公”贷款需要符合哪些条件呢？
三方面，首先是咱个人条件深圳买房银行贷款条件具备，要求咱正常缴纳公积金，已经符合公积金贷款条件。申请人也只能是商贷借款人或者借款人配偶，比如说我们家房子要转，只能是我或者我老婆可以申请。
其次是对房子有要求，房产证要已经办好了，并且可以办理抵押。
另外，要求商业贷款至少已经还了一年，从来没有逾期，银行也同意将咱没还完的商业贷款转成公积金贷款。
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那符合这些条件后要怎么转呢?
两种办法，一个是先还后贷，一个以贷冲贷。
举个例子，假如我的商贷100万，已经还了50万，现在要把剩下50万转成公积金贷款。
先还后贷就是先去公积金中心申请商转公贷款，同意了我就自己拿钱把剩下的50万一次性还清，之后办理担保手续，公积金中心把50万商转公贷款也一次性发给我。
以贷充贷是公积金中心同意申请，办理抵押手续后把50万给我们一次性还商贷，然后我们按照利率还公积金贷款。
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那商转公的时候有没有我们需要注意的呢？
这里有两点要特别注意，第一是“商转公”只能够办商贷转成纯公积金贷款，不能办理组合贷。
也就是说只能把全部是商业贷款全部转成公积金贷款，不能说把50%转成公积金，剩下不转。
同理，组合贷，也就是既有公积金贷款也有商贷的贷款，商贷部分不能转公积金贷款。
第二，我们商贷转公积金贷款的目的是省钱，但是如果商贷利率已经打折，跟公积金差别不大或者说贷款剩的不多的情况，办理“商转公贷款”不划算。
现在不仅提前还款有违约金，房产评估、抵押等等都需要花钱深圳买房银行贷款条件具备，办理公积金省的钱覆盖不了或者刚好覆盖这些费用，就没有必要去办转贷业务。
本文到此结束，希望对大家有所帮助！
