我就在基层银行工作，可以给你一个明确的答复。
根据人民银行反洗钱规定：个人银行账户，当日现金，存取超过5万，就会被上报给国家反洗钱中心。个人银行账户，当日转账达到20万，也会被上报给国家反洗钱中心。
也就是说，如果是以存现金的形式，存到你的银行账户里，那只要一天达到5万元，银行就要上报给国家反洗钱中心。
如果是他人转账到你的银行账户里，一天达到20万的金额，也会被上报给国家反洗钱中心。
为啥，我们普通人感觉不到反洗钱监督的存在？
可能很多人会有疑问，现在银行这么严格的吗？为啥我平日里也是大额转账，都没有任何的感觉呢？
那首先要恭喜你，你是一个守法的好公民。所以，法律的大棒不会落到你的头上。
而实际上，在你睡梦中不知道的时候，国家反洗钱系统，已经把你查了无数遍。之所以没有惊动你，因为你的一切交易都是正常的。
你是一个守法的好公民。
我在基层银行工作很多年了，经常会因为有大额的转账，会和国家反洗钱中心打交道。
我可以这么告诉你吧：在大数据的时代下查老公银行卡转账记录，每个银行账户，都时刻处在反洗钱系统的监控之下。
只要你的银行账户出现异常的交易，反洗钱系统立即就会预警分析。最轻微的就是会有银行客服，打电话给你询问转账用途。严重的，就是直接冻结你的银行账户。
给大家举个都知道的例子，虚拟货币交易。
银行卡账户，只要涉及虚拟货币交易，立刻就会被冻结。
炒虚拟货币，现在最火的一种就是比特币了。
虽然对于比特币交易，国家暂时没有把它纳入违法行为。但是央妈已经三番五次声明，各大商业银行，都不允许为比特币交易提供银行账户。
如何不得提供账户？只要银行账户涉及交易，立马冻结。
很多人对虚拟货币都不懂，以为和炒股票一样，其实这两者有明显的区别。更有人认为，国家政府就是不想看到他赚钱。
这种言论真的很可笑。
你通过炒虚拟货币挣钱了，所有人都挣钱了。我想问的是，你们挣的钱都是从哪里来的？
脏钱。
你挣的那每一分钱的背后，不是贪污受贿，就是毒品赌博犯罪。
那是赤裸裸的人血馒头，每一分钱的背后可能都沾染着无辜人的鲜血。
前几天银行有个老客户，因为炒币，银行账户又被冻结了。跑过来找我，有啥办法解封没？
没办法，要不你去派出所做个申诉？证明自己没有参与违法犯罪活动？或者把你炒币的每一分钱来源，都能说清楚？
他第一次账户被冻结的时候，我就已经告诫他了。因为金额不大，可能银行就是给你一个警告，不会冻结的太久。
如果还有下次，那肯定就不会这么轻微的处罚了。
很多人会反驳，说现在国家没有出台法律，把比特币交易定义为违法行为。说明国家理亏，不敢这么做。
这简直是天大的笑话。
国家是知道，这里面有很多普通人在里面买卖，不想一棒槌把所有人都打死而已。
看着吧，要不了多久，法律必定就会出台的。
银行每天的存取钱、转账那么多，如何来判断一笔业务是否正常呢？
很简单：你的工资收入，存款水平，以及历史银行流水。银行只要通过这三个方面，就基本上可以判定你的账户是否正常。
1 . 工资收入
一个普通工薪阶层，月收入只有三千，突然之间就是存了一笔50万。那这笔钱，肯定会被例如可疑交易。
一个还在读书的大学生，银行账户突然收到转账几十万。这不明摆着再说，有问题么。
你这边钱刚到银行账户里，那边银行电话就过来，询问你这笔钱的由来。
可能有人会说，我是彩票中大奖了。
能说出这话的人，就绝对没中奖过。彩票中奖，必须要到彩票中心兑奖。那边都会有报税记录，银行是可以查的到的。
所以你说自己是彩票中大奖了，银行一查，没有这个记录。立即就会把你的银行卡账户，暂时冻结上。
就算不冻结你的账户，你也会被划在可疑名单里，受到反洗钱中心的特殊照顾。
2 . 存款水平
其实存款水平和工资收入差不多，都是来衡量一个账户交易是否正常的工具。
工资两三千，存款只有两三万。突然有一天，你银行卡就多了几百万，可以大手大脚花钱。豪车开着，别墅住着。这就差点把“不正常”三个字，写在你的脸上了。
3 . 历史流水
像我们银行有一个客户，以前每年的转账流水都是保持在十多万块钱的水平。
突然有段时间，这个客户一个月的流水转账就达到了几十万的量。频繁的有资金转入转出，而且金额还不小。
第一时间银行后台系统就预警，然后赶紧上报给国家反洗钱中心。
这样的情况，除非你能说明具体的原因。否则，轻的就是冻结你的银行卡账户。严重的可能你还要去派出所做配合调查，说明你银行账户异常的具体原因。
像现在很多的案件查案子，第一时间就是查犯罪嫌疑人的银行账户流水。如果显示异常查老公银行卡转账记录，那绝对有问题。
大数据时代，所有人都是处在监控之下。不过有句话说的好：身正不怕影子斜。
在银行账户方面，所有的人都时刻处在监控之下。你是平民百姓也好，你是像马老板那样的亿万富翁也罢，没有任何人可以特殊。
很多人会说，这都没有隐私了。你如果堂堂正正，难道你还怕国家会看的上你的那银行里的几万块钱？
反洗钱系统，对于我们这些守法的好公民来说，真的是一件好事情。
我在银行上班七八年了，因为严格的账户监管，帮助很多人避免被电信诈骗。
有句话说得好：身正不怕影子斜。只要你没有做违法犯罪的事情，随便银行查，随便监控，你也无须担心。
只有那些心里有鬼，有问题的人，才会整天叽叽喳喳，抱怨个不停。
心底无事，才能天地宽！
本文到此结束，希望对大家有所帮助！
