真是世事难预料呀！
当你以为自己抄底上车了，却回头发现自己高位站岗了！
最近一段时间房贷利率的下调，很多网友吐槽自己的房贷利率很高，多数在5.88%，也有不少超过6%。反观现在4.1%的利率，觉得亏大了。
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如果盘点一下重庆今年房贷利率变化，估计不少去年上车的买房人哭晕在厕所。
从今年3月份开始，重庆的房贷利率就呈下降趋势。
3月，重庆房贷利率松动，首套在5.5左右；
4月房贷办哪个银行比较低，部分银行首套5.2%，二套5.4%；
5月，首套房贷利率最低能至4.6%，跌至“4”字头；
6月，首套房贷利率下限4.25%，跌回7年前，二套下限5.05%；
8月，商贷执行下调20个基点，首套4.1%，二套4.9%，创下了历史新低；
今年10月，公积金利率下调，首套5年期以上利率降至3.1%。
细算下来，其实重庆首套商贷利率从去年差不多跳水近1.5-2%，去年近6%的房贷利率上车的“冤种”太恼火了。可以算一下，同样贷款100万元，如果按照房贷利率6.1% VS 房贷利率4.1%，每个月月供差不多近1200的差距，利息相差约45万。
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利率越走越低，同样的房贷，还款的价差越来越大，让高利率人群开始呼吁“存量房贷利率打折”！
不过只要思想不滑坡，方法总比困难多。
对于如何降低房贷利率，减少还款压力，减少利息，大家也是纷纷出主意，办法还是挺多，有些人已经开始操作了！
我们总结了以下6类，大家自行斟酌，仅供参考。
1、提前还款（有钱请随意）
资金充足的，直接把贷款全额还清，无债一身轻。
资金不足的，则是选择先还一部分，缩短还款年限，减少还款利息。
提前结算贷款本金，可以一定程度上降低贷款压力，这也是目前市场上比较主流的方式，但这种方式的前提是，你必须有钱。
前段时间我们看到的提前还贷潮，就是基于当下利率走低，又没有好的投资渠道产生的群体效应。
但是，这对银行来说，提前还贷等于提前收回现金，资金的回报率降低了，因此很多银行想方设法阻止提前还贷，比如关闭银行APP上的“预约还款”入口，比如收纳违约金等等。
2、抵押房产，经营贷
经营贷就是用作经营的贷款，是银行针对中小企业或个体工商户推出的产品，是国家的信贷红利，鼓励资金流入实体经济。
为了用更低的利率，更低的金融负担让企业更好地经营，所以贷款利率有的比公积金还要低。
这笔贷款的年利率并不固定，但如果有营业执照，征信比较好，基本会低于同期的房贷利率，最低可至3.6%，贷款时长在1年至10年不等。
但要注意的是，抵押贷如果要低利率，前提是房子已结清尾款，再抵押出一笔低利率的钱。
3、商转公
这也是唯一被官方承认的，这种办法就是把商业银行贷款转为公积金贷款，而转为公积金贷款的部分，利率自然也就执行3.1%。
不过，这种方法有一定的条件限制。
4、转售
“转售”就是亲戚朋友之间通过买卖、交易的形式，重新洗一遍房贷。一般是把房子卖给自己可控的人，比如说自己的亲戚或朋友，这样的话，房贷利率可以按照当下的利率来。
但是这种方式只适合自己身边的亲人才能很好的实现，而且这种方式本质还是买卖，因此会产生一定的交易税费和摩擦成本房贷办哪个银行比较低，需要提前计算，以免不划算。
5、转按揭
转按揭就是在二手房买卖中，已经在银行办理过贷款的借款人，结清上一家银行的贷款，重新走贷款办理流程，以当下的房贷利率重新贷款。
不过，这种操作也有两个困难点：
第一，首先你要想办法凑钱把银行的贷款结清；
第二，目前政府并没有引导这种操作方式，而且一般的银行也不会傻到帮你下调较低的利率贷款，除非是这个银行业务差到极点才会做。
6、带押过户
“带押过户”是一个新词，10月18日，重庆首次提出了带押过户政策。
那什么是带押过户？
简单来说，那些存在抵押的房产需上市交易的，可不必提前归还原来的房贷，便能完成过户、重新抵押并发放新的住房贷款。
不过，这个政策需要银行同意以及二手房市场较为活跃才行。
其实提前还贷与否，或者选择哪种还款方式，还是要看自己的实际情况去选择。
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对于高位利率接盘的购房者来说，毫无回转的机会吗？
NO！
在这里，也说一下我们提供的3种比较靠谱的转贷方案，能有效降低部分购房者的资金压力。
1、商转公
如果满足首房首贷条件，而且你钱又够，完全可以转为公积金。
毕竟目前重庆的公积金+商贷还是很香的，而且公积金最高可贷120万，转过来年化利率3.1%+4.1%，可以省下一大笔钱了。
2、置换为经营贷
在货币宽松的大环境下，抵押经营贷作为相对优质的贷款，是今年银行业的主要发力点之一。因为这一类贷款不受房地产贷款红线限制，加上贴息等政策支持，利率水平要低很多，因而受到供需双方的欢迎。
比如你贷款100万，从5.8%的商业贷转为3.6%的经营贷，利息可以一下子减少50万左右，比之前的站岗利率降了2个多点！这一大笔钱甚至完全可以抵偿用来日常的开销了。而且这对于短时间内有资金需求的客户，也是比较适合的。
毕竟30年等额本息，3.85%，而且双新，10年先息后本3.65%。
3、低利率抵押贷
30年等额本息，年利率3.85%
10年先息后本，年利率3.65%，贷8成
全额贷，抵押95成，10年先息后本，年化利率4%
为此我们也开通了全流程免费咨询，同时也会根据你的具体情况，推荐不同的方案。
感兴趣的朋友，可以私信我们（验证：房贷置换）
结 语
对于不少背负房贷的人来说，随着理财收益率波动加大、股债市场下行导致基金收益不理想，加上年内银行定期存款和大额存单利率多次下调，市面上已经很难找到收益可以覆盖房贷成本的产品。
能够通过合理、合规的降低自己的房贷压力，是一件好事。
无论提前还款还是不提前还款，还是要看大家自身的具体情况，最好还是量力而行，在现在的大经济背景下，根据自己的经济情况，多给自己留一些“余粮”，这才是较为稳妥的方法，毕竟还有通货膨胀的存在。
对于还没买房的人来说，当前利率是近十几年最低，而且还很可能进一步降低以刺激楼市和购买力，对于普通购房者来说，也要考虑好抓住时机！
本文到此结束，希望对大家有所帮助！
