全球范围内最具影响力的金融科技峰会朗迪峰会(Lendit)17日在中国上海举行。国内消费金融先驱企业维信金科的创始人、CEO廖世宏在峰会的主会场上介绍了广受关注的机器人信贷模式。同日，卡卡贷总经理李海峰在分会场接着详细介绍了机器人信贷的4大模块和智能信贷技术实践。据了解，维信金科目前已经拥有近8款智能金融产品，在云端设置了8个智能Lending Robot，通过移动互联网为数百万人提供全自动，7*24小时的高品质金融服务。
卡卡贷作为维信金科的第一款智能金融产品，它的出现填补了国内巨大的消费信贷空白。卡卡贷总经理李海峰在峰会上做了“智能信贷的边界”的主旨演讲，“机器人信贷主要是分为4大模块，前两个是识别你这个人，识别谁是谁以及反欺诈。后两个解决批不批，批多少，给多少费率，风险定价的问题。”李海峰这样介绍道。
模块一：身份识别
卡卡贷作为一款全程无人工审核的智能信贷产品卡卡贷没有加贷资格，在身份识别方面主要依靠后台强大的数据处理能力。卡卡贷一共涉及24个数据源，其中有18个投入到实际应用中，包括征信、社交、手机、信用卡等各方面的信息。
模块二：反欺诈
这一步是纯线上业务必不可少的环节。为了排除欺诈者，服务真正有需求的客户，卡卡贷系统后台会搜集证件、生物识别、手机信息、网络社交、银行卡、征信信息以及做好为了满足法律法规要求的本人签署的流程。卡卡贷总经理李海峰还特别强调“欺诈行为和黑名单”，“我们现在建立了庞大的欺诈行为库，当中应用大量的反欺诈规则，我们收集了大量的手机行为和网络社交行为，包括APP的使用行为，来判断其是否可能有欺诈，除了对接很多外部黑名单库外，我们自己公司的黑名单也有500多万的数据。”
模块三：信用风险评估
卡卡贷运用20多张不同维度的评分卡，从“社保评分、征信评分、手机评分、用卡评分”几大方面将整体人群切分。采用多张评分卡组合成二维三维等多维度综合评分卡来灵活运用，保证通过率和逾期率能达到合理平衡状态。更重要的是，这种方法能大幅增加对不同用户的区分度，挑选出卡卡贷想要的客户。真正实现了对不同客户进行风险定价的能力，据悉，卡卡贷已经做到20档风险定价。
模块四：DTI计算
纯线上的“卡卡贷”运用到四套决策引擎，而且做到了全自动、纯线上、无人工干预。李海峰还表示，“我们是自主研发的决策规则，因此他可配置、可跟踪、可优化。”正因为卡卡贷独特的决策规则，使得卡卡贷可以通过大数据精准在线评估客户收入和负债水平，评估客户的还款能力，由此让优质客户获得更高的额度和更低的费率。
“现在每天卡卡贷处理申请用户是1.5万以上，单均在5600元左右，重复使用率是74%，每天放款金额超过1200万。”关于卡卡贷目前的运营情况，李海峰坦言道。卡卡贷作为目前在线信用卡代偿市场的主要产品，服务客户能力飞速增长卡卡贷没有加贷资格，实名注册用户已经超过200万，单月放贷金额达到3亿元。伴随着智能信贷服务的更新发展，卡卡贷也将步入更高一层的阶段。
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