前段时间一则消息吸引了大家的关注，从3月1日起，凡是到银行存取款现金达到5万以上，需要核实三件事。原来央行发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，要加强反洗钱力度。然而就在2月21日，央行发出紧急通知表示，这项规定暂缓执行银行卡借人别人洗钱，这是什么信号呢？
核实哪三件事呢？
资金的去向可以体现经济活动，目前许多人有大额的存取款是通过转账进行的，中国社会每笔资金的来源和去向都应该透明化，这关系到银行的资金安全，关系到经济活动是否合法。当时《办法》指出，个人到银行办理人民币5万元以上的存取款业务时，应当核实三件事，一是客户的身份，二是资金的来源，三是资金的用途。
众所周知，个人收入的范围很广，从工资收入到理财收入，养老金，这些都有合法的来源，可以被查到，而且基本上是通过转账的方式转到个人的银行卡的，但是如果一个人平时月薪只有3000元，没有其他的理财收入，账户突然有大额收入，但是却无法向银行证明资金的来源，那么银行有权质疑这笔钱的合法性。咱们普通人只要遵纪守法，没有大额的意外之财，大概率是不会被银行核查的，所以大家不用担心。
在资金的用途方面，要用5万元以上现金的场合还是比较少的，大部分人需要用大额资金比如买房或者买车，也可以通过刷卡支付，很少有人去取一大捆现金，既不安全，找零也很麻烦。
但是在互联网时代，网络诈骗和洗钱等行为层出不穷，而现金具有追踪难度高、隐匿性强的特点，为了防范灰色收入肆意流动，加大反洗钱力度，本次《办法》将大额现金存取款行为纳入监管，其中还要求各大金融机构要对潜在风险等级较高的客户每年进行一次审核。通过加强对大额现金的监管，让诈骗分子、贪污分子不敢合理使用每笔资金，也可以从金融体系层面打击违法犯罪行为，保护人们的财产安全，维护金融秩序的稳定。
新规被暂缓执行，什么信号呢？
2月21日，央行发布公告银行卡借人别人洗钱，原定于3月1日起施行的《办法》，因技术原因暂缓实行。
这条消息一出现，许多人表示很赞成。现金存取款关系到老百姓的日常生活，万一需要急用钱看病，结果需要办理一堆手续，耽误病人治疗就不好了。每到年底，不少农民工一般都有好几万的现金需要存取，因为工地一般要年底工资才会结清。还有的地方，到女方家送彩礼都是现金，春节发红包也是现金。
如果现金存取款超过五万元要核实资金来源，那么和资金流向相关的证据都要保留，比如借条、工资条、收入证明、养老金核算单，有些老人记忆力不好，不会时常把所有证据都留在身边，太繁琐的手续还会增加老年人的负担。
新规暂缓执行其实也是方便了老百姓，大家也不用担心，以后去银行存取5万以上现金会被问到资金的来源和用途，自己存在银行的钱，怎么使用是自己的权利，只要合法合规就行。
暂缓实施不代表之后都不实施
新规暂缓执行也能理解，毕竟这是关于现金方面的一项重大调整，要有完善的技术措施和信息系统的支撑，还要给相关的从业人员进行培训。
不过，暂缓实施不代表之后都不实施。如果技术系统准备就绪，还是有可能实施新规的。我们还是要做好准备，对移动支付不熟悉的老人，可以让子女帮忙教会使用。
从新规的出发点上来看，还是利国利民的。就算之后新规进入实施环节，对大部分老百姓的影响也不大。根据央行有关负责人介绍，目前超过5万元以上现金的存取业务，仅占全部现金存取业务的2%左右，大部分人去办理现金存取款是5万元以下的。
随着网络经济的发展，手机银行和各种支付工具也十分完善。大到买车，小到买菜，大部分人出门带一个手机、银行卡就可以应对开支了。使用大额现金的人中，来路不正的资金占了大多数，比如贪污腐败、网络诈骗，如果采用银行转账，很容易被查到。
所以，加强现金存取款的管理可以加大反洗钱的力度，保障人们的财产安全。对于普通人来说也要注意，不要轻易把自己的银行卡借给别人，如果被别人借过来洗钱，自己也会受牵连。
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