25岁的二叔把30万存在银行定期了5年,拿到利息的那一刻,整个人都飘了!
我二叔是村里公认的养鱼大户,没有像其他年轻人那样外出打工,而是把村里的8张鱼塘全部承包了,只用了三年,25岁的他就赚了30多万。
但是二叔没有什么特殊的爱好,所以花钱的地方也比较少,一门心思全花在他的鱼儿上了。所以平时卖完鱼之后,一有钱他就爱往镇上的农商行存钱,用他的原话来说就是,没事就要多存点老婆本。
后来,因为还没有找到对象,钱也还没有用处,听银行的工作人员说,存定期能多拿点利息,二叔就把银行卡里的30万元全部取出来,在农商行存了一笔5年期的大额存单。
今年存款到期,二叔准备去取钱出来建新房子,刚好我也在家,二叔就让我陪着去,两个人去取钱比较安全。
当看到利息的那一刻,二叔整个人都飘了!嘴巴笑得一直没合上,因为得到的利息实在太让我们意外了,30万元的大额存单,到期居然变为378375元,整整多了7.8万元,比我二叔辛辛苦苦养鱼一年还要多了。
于是我们特意拉着一个银行客户经理,详细打听了存款的技巧,30万存在银行,怎么存比较划算?
01、一定要相对存款品种。
很多老人家平时爱存钱,无论赚多少钱,都是直接放在存折里,日积月累,攒下了不少的钱,可是,实际上他们还可以得到更多的,但是因为不了解银行的存款产品,或者有抵触不愿意了解,最后只能自己默默承受损失。
银行的存款产品通常有三种:活期存款、定期存款、大额存单。
活期存款:这个比较好理解存定期到期后会通知吗,就是我们把钱放进银行卡或者存在,就是活期存款了,活期存款最重要的特点就是“随存随取”,不受限制,但是利息是最低的,几乎所有银行的活期存款年利率都是0.35%。二叔的30万元如果存为活期存款,一年最多就1050元的利息,是非常低的。
定期存款:相对于活期存款,定期存款是银行最主要的生息产品,利息收益从活期存款利率0.35%的3倍到10倍不等。像农商行的定期存款,最低档次是3个月的定期存款,年利率是1.54%,最高档次是5年期的定期存款,年利率是3.575%。
①、30万元存3个月期的定期存款,一年的利息是:30万×(1+1.54%÷4)^4-30万=4646元。
②、30万元存5年期的定期存款,一年的利息是:30万×3.575%=10672.50元。
也就是说30万在农商行存定期,每年的利息在4646元到10672.5元之间,比活期存款的利息收益高多了。
大额存单:其实就是大额的定期存款,有购买的门槛,通常20万元起存,经常限量发售,非常受欢迎,同档期的条件下,大额存单会比定期存款的利率要高出不少。
目前农商行的利率是这样的:
三个月的大额存单利率是1.595%;
六个月的大额存单利率是1.885%;
1年期的大额存单利率是2.325%;
2年期的大额存单利率是2.825%;
3年期的大额存单利率是3.7125%;
5年期的大额存单利率是5.225%;
30万元存5年期的大额存单,一年的利息是:30万×5.225%%=15675元。
按咱们农民外出打工,一个月存下3000元的话,二叔仅仅需要把30万存款放在银行一年得到的利息,就能顶别人外出辛苦工作半年了,难怪我二叔看到利息的时候这么满意。
所以,如果资金足够的话,想要获得更高的利息,优先选择大额存单,其次选择定期存款,只有选对了存款品种,才能得到可观的利息收益。
02、一定要选择合理的期限。
无论是定期存款还是大额存单,存款的期限越长利率就越高,但是存款时,一定要合理安排存款的期限。
我们先来看看大额存单的利率:
1年期的大额存单利率是2.325%;
2年期的大额存单利率是2.825%;
3年期的大额存单利率是3.7125%;
5年期的大额存单利率是5.225%;
很多到银行存款的朋友还不会计算利息,下面给你们演示一下:
①、30万元,存为1年期的大额存单,年利率是2.325%,那么到期的利息是:
30万元×2.325%×1(年)=6975元;
②、30万元,存为2年期的大额存单,年利率是2.825%,那么到期的利息是:
30万元×2.825%×2(年)=16950元;
③、30万元,存为3年期的大额存单,年利率是3.7125%,那么到期的利息是:
30万元×3.7125%×3(年)=33412.50元;
④、30万元,存为5年期的大额存单,年利率是5.225%,那么到期的利息是:
30万元×5.225%×5(年)=78375元;
所以,30万元存为大额存单的话,到期利息在6975元到78375元之间,相信很多人都会被5年期限的大额存单所吸引,毕竟这个收益确实非常不错。
但是一定要注意,大额存单往往不能提前支取,一旦提前取款,只能得到活期利率计算的利息,所以为了获取高收益,就要放弃便利性。
如果不确定你们的30万元是不是闲置资金,是否会出现提前支取的情况,那么存长期限的存款产品是不划算的。
给你们举一个简单的例子:
假设李叔叔存了一笔50万的大额存单,期限为五年,年利率是5.225%,如果正常存款到期,利息应该是:
50万×5.225%×5=130625元。
但是在第四年,李叔叔的家人因为生产,继续10万元医疗费用,大额存单不能部分提取,只能一次性提前取款,只能得到4年的活期利息,最终利息是:
50万×(1+0.35%)ⁿ4-50万=7036元。
因为提前支取,李叔叔损失了123589元!这么看来,存5年期的大额存单,对李叔叔来说,就是不划算的。可见,提前规划好存款期限是多么重要。
那么,怎么规划好存款期限呢?后面会讲到,请耐心看完,肯定会对你有帮助的。
03、要会挑时间。
银行的存款利率不是一成不变的,通常还会产品利率变动的时间为12月份或者1-3月份之间。
这两个时间段非常特殊,主要是因为关系到银行存款的考核,关乎到银行员工的年终奖金,所以银行常常会开展各项活动。
12月份,一年最终的一个月,成败都在这个时候,如果存款任务完成了,那么员工年终奖金就有着落了,如果完成不了,那就等着喝西北风了。
1-3月份,银行开门红的时间段,因为银行任务奖励也是分完成时间的先后给予相应的奖励,通常任务完成得越早,奖励就越高。
所以,银行会在这两个时间段开展存款活动,包括提高存款利率以及存款有礼活动,以吸引更多的客户来存款。
作为存款人,想要多拿利息,同时还能拿礼品,一定不能错过12月份或者1-3月份这两个时间段。
04、那么,该如何安排存款期限最划算呢?
情况一:手上的30万元是闲钱,自己还有另外的钱备用,足够日常开销,那么30万元,直接选择存5年呢大额存单是最划算的。
情况二:知道什么时间点要用到这笔钱,那么就要根据用款时间和银行存款的年限搭配合适自己的存款期限。
比如你计划2年后到市区里买个房子,那么我们30万的存款,就应该选择2年以下的大额存单,比如1年期大额存单,比如2年期大额存单,其中2年期定期存单相对高一点,只要用款时间确定,那么这样存款是最划算的。
情况三:不确定用款期限,那么这种情况,就要放弃高收益,选择高流动性的存款方案。
下面这个存款技巧,你一定能用到:
把30万拆分为3笔10万元存款,
①、第一年,分别存3笔10万元的定期存款,存款期限是1年、2年,3年。
②、2年到期之后,把到期的一年期定期存款,存为3年期定期存款;
③、2年到期之后,把到期的2年期定期存款,存为3年期定期存款;
④、3到期之后,把3年期的定期存款存为3年期定期存款。
经过以上步骤操作,那么从第3年开始,你每年都能拿到30万元,存3年的定期利息,而且每年都有一笔10万元的3年期定期存款到期,足以应对临时的用款需求了。
最后,我的看法是:
30万元存进银行,存多久划算?
我认为应该根据个人的用款情况来确定,如果30万元是闲钱,那就存5年期大额存单比较划算;如果30万元2年后要用存定期到期后会通知吗,那么存2年期大额存单也是划算的;如果不确定取款期限的话,那么就要根据上面的介绍技巧,规划好存款的期限了。
其实30万元存进银行,要想获得高利息,也是有办法的,总结来说:主要是选择合适的存款品种,然后选择合适的期限,并专门挑选银行开展活动的时间去存款,这样才能获得更可观的收益。
最后,我想说的是,我们的每一分存款,都是用血汗换来的,到银行一定要认准存款产品,只有存款才是保本保收益的,切莫被“高收益的品种”吸引,这些产品不但有风险,而且还有损失本金的可能。
去银行存钱的,大多数是中老年能有,大家一定要提高警惕,请记住我一句话:宁愿少赚钱,也比损失本金要强。
本文到此结束,希望对大家有所帮助!