现在买二手房的购房者越来越多,因为二手房能够即买即住,而且能看到现房,不用担心买到烂尾盘等。现在我国大部分城市新房都是首付三成,贷款七成。二手房严格意义上不能说首付三成,只能说按照评估价贷款七成,所以二手房按揭是有高有低的,评估价高,贷款就更多,评估价低,贷款就少。
买新房一般是按照成交价计算首付和贷款的,因为房价都是通过房管局备案的,所以银行是认可成交价的。二手房房价由买卖双方协商达成,所以是一房一价,银行自然不可能按照这个成交价进行贷款,因为银行不能确定是否为真实成交价,所以二手房都是按照银行评估后的价格进行贷款。银行会找评估公司上门进行实地评估,针对楼盘的品质、房屋的楼层、小区所在的位置、区域网上挂牌均价等进行综合评估。银行为了控制风险,一般的评估价都不会超过实际成交价。下面我们来举例说明。
【举例】
小张买了一套二手房,80个平方,成交价为120万。此小区的评估单价为14000元左右,小张想知道自己除了税费和中介费,自己需要准备多少首付。
答:如果按照成交价计算,小张只需要准备36万的首付即可。但是银行是不认成交价的,按照银行的评估价单价计算,评估总价为112万,银行按照此价格贷款七成,算下来为78.4万,因为银行贷款一般为整数,所以可以贷款的金额为78万。这78万由银行放款给房东,所以小张的首付为:120-78=42万。所以小张的首付是高于三成的。
按照上面的方法计算,要想二手房首付三成,那么评估价一定要达到成交价才行。现在很多地方评估价达到成交价还是很正常的,所以在购买二手房时,一定问清楚中介按照评估价计算,需要首付几成。如果没了解清楚首付就和房东签合同,就有可能出现买方首付不够,到时候无法履行合同,造成违约的情况。
买二手房还可能出现评估价高于成交价的情况,这样就能减少首付,使首付款不够的购房者成功购房,算法是和上面一样的,本身成交价为100万,银行评估却达到了110万,那这样就可以贷款77万二手房分期付款流程图,相当于首付少了7万。如果购房者想买房,首付款又不够二手房分期付款流程图,那么可以选择这样的房子。
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