老祖宗教导我们，要量入为出，要勤俭持家，所以，我们国人，从接触金钱起，就崇尚储蓄，抵触负债。
不可否认，多存款，少负债是一个家庭健康发展的保障。但是，不愿背负负债，有时也会让大好的赚钱机会从手上白白溜走。
举个最现实的例子：如果不贷款，普通百姓能全款买得起房的少之又少。而通过贷款买房，有人只要几年就还清了贷款。如果想先赚几年钱再买房，估计赚钱的速度永远跟不上房价上涨的速度。
所以，对于负债，我们要一分为二地去看。负债有好负债，也有坏负债，弄清各种负债的性质，远离坏负债，善待好负债。
我们日常生活中，接触的负债主要有：私人借款、花呗、信用卡、房贷、车贷、网贷。
下面我们来具体分析这6种负债的特点，以及在帐本上如何体现。
一、私人借款
这是一种最为传统的负债，它以亲情、友情为抵压物，以人格作担保，从私人手上借入一定资金。大多数没有利息，人情就是“利息”。
当我们手上有这类借款时，我们一定要珍惜，“生命诚可贵，情谊价更高”！在约定的还款时间，我们一定要遵守承诺。有借有还，才能再借不难。
在帐本中，我们如何体现私人借款呢？
举个例子：我今天借朋友张三1万元，双方约定3个月后归还。无息。这时，我们要作如下操作：
1、新建负债帐户
打开随手记APP——帐户——右上角“+”——负债帐户——新增“应付账款——张三”——确认新建。
2、将借入的1万记帐
记帐时，我们用转帐功能，从“应付账款——张三”中转入1万到个人银行卡中，最好在备注栏中注明还款时间。如下图：
3、到期还款
到时间后，我们将1万还给张三。作帐时，只要将1万从银行卡帐户转入到“应付账款——张三”。这一步做完后，“应付账款——张三”帐户余额为0。
二、花呗、信用卡
花呗和信用卡应该是我们最喜欢的一类负债。因为它们有两个优点：
1、申请条件很宽松。比如花呗只要有年满18岁，实名支付宝无异常就可；信用卡只要年满18岁，有合法收入，征信良好就行。
2、可享受最长达50多天免息期，这是花呗和信用卡最可爱的地方。
你可以光明正大地免费占用资金高达50天以上。私人借款虽然也会无息，但那是有人情在里面，而人情是最不容易还的。
利用免息期，我们手上资金可以作短期投资，买理财产品征信不好能贷款买车吗，只要理财产品到期日在还款日前几天就成。
花呗和信用卡虽好，但有一点要特别注意：千万别逾期。逾期会产生罚息，还会影响个人征信。
在帐本里，花呗和信用卡都在负债一栏中。添加方法与上面私人借款一样。这里英子提个小小的建议：把还款日也添在负债名称中，这样可随时提醒自己。如下图：
我们用花呗或信用卡消费时，记支出；还款时，记转帐。
举个例子：网上买了件衣200元，用花呗支付，我们可以记支出200元；到还款日时，我们只要记转帐就成。如下图：
三、房贷、车贷
房贷和车贷都有专门用途，分别用于买房和买车。
可以这么说，房贷是国家给咱普通百姓的一种福利。像首套房，商贷的基准利率是4.9%，公积金只有3.25%。
我在上面说过，我们通过房贷，可以提前拥有自己的房子。房贷，只是提前消费了未来的收入。
房贷和车贷虽然都是从银行贷款，然后每月还款，但是，它们有本质区别：房贷是资本性支出，车贷是消费性支出。
买的房子是可以变为资产征信不好能贷款买车吗，因为除了自住，还可以增值，可以卖掉变现，所以是资本性支出。而买的车子从开出4S店起，它的价值就降了，所以车贷是消费性支出。
从理财角度来讲，我们要尽量利用房贷，而尽量避免车贷。实在想买车，又没那么多现钱，可以先作个计划，每月存多少用于买车，这样，几年后，可以不通过贷款拥有自己的车子。
房贷、车贷在记帐上的处理非常简单，直接记支出。我们只要在一级支出分类“金融保险”下面，增设一个二级科目“按揭还款”。每月还贷时，把金额记在“按揭还款”就行。如下图：
四、网贷
如果说花呗、信用卡、房贷用得巧，能给我们攒钱，是好负债的话，那么网贷就是坏负债。网贷的利率很高，而且在利滚利的作用下，很容易让一个家庭陷入困境。所以，英子不建议大家通过网贷借钱。
从上面四点可看出，拥有负债并不全是坏事，有些负债甚至可以攒钱，从而对家庭经济起着积极作用。
我们要做的就是用好好负债，远离坏负债。看文的伙伴们，你们留心过自己手上的负债吗？欢迎留言区一起讨论。
本文到此结束，希望对大家有所帮助！
