我买车的时候，在全款，分期贷款，二年免息贷款中，选择了二年免息车贷。当初是冲着免息去的，事后才发现所谓的两年免息套路多多，事后有些后悔。下面，我从多个角度给大家解析一下，两年免息的车贷到底好不好？有哪些套路？
全款买车，分期贷款买车，两年免息贷款，低首付贷款这些术语到底是什么意思？
我买车的时候，发现只要你想买，不管有钱没钱，销售都能给你找到合适的法子。最开始，销售说可以全款。全款的意思很简单，就是一次性付清，把裸车买下来。之后落地需要的购置税，保险，车船税，上牌，临牌，装潢等事宜，我可以选择自己办，省钱。也可以花钱让销售办，省心。比如一台十五万的裸车，跟销售砍价砍到13.5万，直接刷卡付13.5万裸车提走。之后自己去国税局交购置税，保险公司买商业险，交车船税，买交强险，交管局上牌，汽修店加装行车记录仪，加装脚垫，坐垫，踏板等东西。或者把这些事交给销售做，花点钱。
如果钱不够，比如想买十五万的车，只有8万块钱存款，那么可以做分期贷款。分期贷款的意思也很简单，拿八万块钱做首付。这八万块钱，包含了裸车，购置税，上牌费，保险，车船税等等费用，交了八万块钱，车子就可以落地开走。消费者后期只需要每个月还月供即可。这种普通的分期贷款，有一些硬性要求。
第一，贷款比例不得低于三成，这是银行，汽车金融公司的硬性要求，但凡合法的贷款公司都有这种要求。比如十五万的车，最少得交三成，也就是4.5万的首付。第二，每个月还利息，利息在3%~7%之间。
两年免息车贷，跟分期贷款类似，也有最低三成首付的贷款要求，区别在于两年免息车贷，可以免二年的贷款利息，还有一些细微差别，这点后面说。
如果确实没钱，还可以办低首付，甚至0首付贷款。这种贷款方式，属于擦边球的做法，手法非常野。比如买一台15万的车，手里只有一万块钱，连三成首付就拿不出，销售可以拿着车做抵押，向多个贷款机构贷款。用车从A银行贷8万，从B银行贷7万，就可以拿到15万的贷款，一台新车的贷款就凑出来了。
或者办理以租代售，车子被某些贷款公司全款卖下，然后租给消费者贷款买车综合评分不足怎么办，消费者每个月还月供，还利息，等到钱还清楚，贷款公司将车过户给消费者，这样不花首付都可以买车。
两年免息的套路是什么？
买车的路子不少，今天重点说一下两年免息到底好不好。
两年免息虽然是在4S办的，但是两年免息的政策却是汽车金融公司，银行出的，4S只是个跑腿的。办理两年免息，有好处，也有坏处。好处是跟普通的分期贷款比起来，两年免息不需要还贷款利息。同样一台车，贷款10万，普通贷款贷款利息7%，利息需要7000块钱。两年分期贷款，7000块钱利息就免了。
坏处则不少。第一个坏处，分期数受到限制。普通的分期贷款，可以选择1~3年分期，有钱的选一年分期，没钱的选3年分期。若是两年免息，分期数受到了限制。第二个坏处，两年免息的首付比例会提高。普通分期贷款，最低可以做到3成首付，两年分期免息贷款至少是五成比例首付。因为只有提高首付比例，贷款额度才会少，相对应的利息也会少，银行，汽车金融公司就省钱了。
第三个坏处，两年免息的金融服务费，是跟贷款额度挂钩的。全款买车，没有金融服务费。普通分期贷款，金融服务费是固定的，一般在2000~3000块钱左右，还可以谈。两年免息贷款，服务费是贷款额度的5%~7%左右，贷款五万，需要3500左右的服务费。贷款十万，就是7000块钱。贷的越多，服务费越多。
第四个坏处，会被4S强制搭配上牌，保险，装潢，绿本抵押的解压金等附加消费。对于消费者来说，两年免息可以省利息，很多人想办。而4S店则会趁机搭配附加消费。如果是全款，这些附加消费，消费者可以选择要与不要。若是两年免息，那就没得选贷款买车综合评分不足怎么办，不接受这些附加消费，那两年免息贷款就办不出来，会被销售一口回绝。
第五个坏处，两年免息车贷，并不是什么时候都有，要看厂家，银行的政策。绝大多数时间，都是普通的，需要交利息的车贷。
总的来说，两年分期的车贷确实免息，贷款利息确实免了。但是，4S店会在别的地方找回来。比如更高的金融服务费。比如强制买一些脚垫，车膜，新车记录仪，加装GPS等高价低质的配件。比如强制在店内买保险，交续保押金，来年不在店内续保押金不退。这样算下来，免息，却未必省钱。
那么，买车的时候，哪些情况下，可以用两年免息呢？
哪些情况下可以用两年免息？
买车的时候，什么时候用两年免息车贷的方式买车，需要综合考量。首先，我们要对比普通贷款跟免息贷款的总费用。买车的时候，让销售把首付额，落地总价，月供列出来，对比一下就清楚了。因为不同的贷款方式，需要缴纳的金融服务费，装潢费，上牌费，保险是不同的，就会导致最后的落地总价，月供出现偏差，毕竟月供是包含了本金跟利息的。不能光看到二年免息，贷款不用交利息，就觉得二年免息一定划算。只需要列出数据对比，就知道是选择普通贷款好还是二年免息贷款好。
第二，衡量自己的财力。普通分期贷款，最低可以做到三成首付，两年免息至少五成首付。如果首付钱不够，是办不了两年分期贷款的。普通分期贷款，最高可以做到3年/36个月分期，两年免息贷款只能2年/24个月。这背后，代表每个月的月供不一样，压力也不一样。比如月供4000，大多数人都能接受。月供6000，大多数人就要咬牙了。
第三，看看提供分期免息的出资方是否靠谱。正规的出资方，就是知名的银行，以及汽车金融公司。银行很简单，五大国有银行，商业银行，如中国银行，中国农业银行，工商银行，广发，平安等等，都好认，申请贷款的时候，会被对应的银行查询征信，会有电话，短信通知，不担心被忽悠。
汽车金融公司水比较深，鱼龙混杂。
正规的汽车金融公司，有上汽通用金融，大众汽车金融，丰田汽车金融，东风标致雪铁龙汽车金融，沃尔沃汽车金融，东风日产汽车金融，菲亚特汽车金融，奇瑞微盈汽车金融，宝马汽车金融，上汽汽车金融，广汽汇理汽车金融，一汽汽车金融，北京现代汽车金融，长安汽车金融，瑞福德汽车金融，天津长城滨银汽车金融有限公司，比亚迪汽车金融有限公司，极致汽车金融有限公司，华晨东亚汽车金融有限公司，上海东东正汽车金融，华泰汽车金融，山东豪沃汽车金融，裕隆汽车金融。
这25家汽车金融公司，是由中国银保监会监管的正规汽车金融公司，可以放心使用。若不是这25家汽车金融公司推出的免息贷款，千万不要碰。无实际展厅的小汽贸公司推出的免息贷款也不要碰。
总的来说，两年免息车贷是由银行，汽车金融公司推出的，利息被出资方免了，确实免息。但是操作两年免息政策的4S店，会借机盈利，玩套路，收取更高的服务费，更高的上牌，装潢费用等。这样一来，最后是否划算，需要消费者多角度衡量，选择最适合自己，最划算的购车方式。不过，最适合工薪阶级的，唯有全款。
本文到此结束，希望对大家有所帮助！
